Как проверить задолженность в Тинькофф Банке (Т-Банке)

«Тинькофф» (в июне 2024 года был переименован в Т-Банк) первым из российских банков предоставил клиентам возможность полного обслуживания в режиме онлайн. Собственно, он и создавался исключительно как интернет-банк, то есть без офлайн-офисов. По такому же принципу «Тинькофф» работает и сейчас. Единственные его сотрудники, с которыми может лично встретиться клиент, — это курьеры, доставляющие карты и прилагающийся к ним договор.

Для кого-то дистанционное обслуживание является безусловным преимуществом, а для кого-то, например, людей в возрасте, скорее недостатком, поскольку они не могут быстро узнать остаток долга по кредиту в отделении банка. Но есть другие способы проверить задолженность. В этой статье мы собрали несколько простых способов, как узнать долг по кредиту или кредитной карте Тинькофф Банка.

Линейка кредитных продуктов «Тинькофф»

Тинькофф Банк предлагает не только кредитные карты, но и другие продукты. Выбор не такой большой, как у «традиционных» банков вроде ВТБ или Сбера, но вполне покрывающий потребности обычного заемщика. Кроме того, процент одобрения заявок у «Тинькофф» стабильно высокий, в особенности это касается кредитных карт.

В линейке кредитов для частных лиц представлены следующие продукты:

• Стандартные кредитки с лимитом до 1 млн рублей и повышенным кэшбеком на отдельные категории расходов.
• Кобрендинговые карты, выпущенные совместно с ЛУКОЙЛом, авиакомпанией S7, маркетплейсами Lamoda и AliExpress, сетью супермаркетов «Магнит». Они также дают повышенный кэшбек на покупки у партнеров.     
• Кредит наличными. Максимальная сумма — 5 млн рублей. Чтобы его оформить, потребуется только паспорт. Интересно, что по факту курьер привезет клиенту вовсе не пачку купюр, а карточку, на балансе которой будет нужная сумма. Для снятия наличных придется воспользоваться банкоматом.
• Кредит под залог автомобиля. Максимальная сумма — 7 млн рублей, выше шанс одобрения заявки. Машина при этом остается у владельца.
• Автокредит с максимальной суммой — 8 млн рублей.
• Ипотечный займ до 30 млн рублей. На сайте Тинькофф Банка утверждается, что справка с работы не требуется.
• Кредит под залог недвижимости. Максимальная сумма — те же 30 млн рублей.
• Рефинансирование кредитов, оформленных в других банках. Максимальная сумма — 5 млн рублей. Опять же, на сайте банка утверждается, что не потребуются даже документы от изначального кредитора.
• Моментальная рассрочка на покупки у партнеров с лимитом до 500 000 рублей. Договор подписывается кодом из СМС.
• Оплата покупок долями. Клиент оплачивает 25% от цены товара, остальное списывается равными платежами каждые 14 дней. В строгом смысле кредитом не является, так как проценты не начисляются.
• POS-кредит. Самостоятельно оформить его невозможно, такие кредиты выдают только представители Тинькофф Банка в магазинах бытовой техники под конкретную покупку. POS — это point of sales, «точка продаж».

Чтобы стать должником Тинькофф Банка, достаточно пропустить хотя бы один ежемесячный платеж по любому из этих кредитов, и с первого же дня просрочки начнут начисляться пени. Теперь давайте разберемся, насколько удобно контролировать остаток долга в Тинькофф банке и погашать задолженность по кредитам.

Как узнать задолженность в Т-Банке по телефону

Номер горячей линии Тинькофф Банка: 8 (800) 333-33-33. Она работает круглосуточно, на звонки отвечает голосовой помощник. Если вас интересует сумма долга по кредитке, скажите роботу: «Узнать остаток задолженности» или «Узнать минимальный платеж», и он предоставит всю информацию. Обратите внимание: звонить нужно с номера, привязанного к карте.

Чтобы поговорить с оператором, попросите робота соединить со специалистом или нажмите «ноль» на телефоне. У человека несколько больше возможностей, чем у голосового помощника, поэтому оператор проконсультирует не только по кредитным картам, но и другим вопросам. Однако потребуется дополнительная идентификация: по номеру договора, паспортным данным или кодовому слову, которое каждый клиент придумывает при заключении договора. Возможно, соединения с оператором придется подождать несколько минут.

Остаток баланса кредитной карты также можно проверить через СМС-запрос. Для этого отправьте на короткий номер 2273 сообщение с текстом «Баланс ХХХХ», где ХХХХ — это последние 4 цифры номера вашей кредитки. Доступная сумма будет указана в ответном сообщении. Отправка СМС платная, стоимость зависит от вашего тарифа. Если вы не являетесь абонентом МегаФона, МТС, Билайна, либо находитесь за границей, вместо короткого номера используйте полный: +7 (903) 767-22-73.

Как самостоятельно проверить задолженность

Чтобы узнать остаток задолженности по кредиту или кредитной карте, необязательно звонить на горячую линию, общаться с роботом или ждать ответа специалиста. Можно сделать это самостоятельно и, что немаловажно, гораздо быстрее — через мобильное приложение или интернет-банк.

Через приложение

Мобильное приложение клиентам Тинькофф Банка обычно устанавливает курьер, который привозит карту и договор. Чтобы узнать размер долга, выберите нужный кредитный продукт на главном экране приложения и сумма задолженности отобразится крупным шрифтом. Ниже будут показаны ближайшие платежи по кредиту, а также кнопка, открывающая полный график платежей. Приложение Тинькофф Банка удобно еще и тем, что позволяет пообщаться с техподдержкой и специалистами компании в разделе «Чат».

В личном кабинете

Войти в личный кабинет можно на официальном сайте Тинькофф Банка. Если вы еще не пользовались им, потребуется зарегистрироваться: указать свой номер телефона, ввести код из СМС и пароль от интернет-банка (его можно найти в договоре). В левом боковом меню отобразятся все открытые счета. Выберите интересующий кредит, и в верхней части страницы появится вся основная информация по нему: сумма задолженности на данный момент, дата ближайшего платежа, процентная ставка.

По электронной почте

Банк ежемесячно формирует и отправляет клиентам выписки по электронной почте. Это стандартная услуга, отдельно подключать ее не нужно. В выписке приводится подробная информация по кредиту: минимальный платеж и дата внесения, общая сумма задолженности, поступления и расходы по счету за отчетный период. Каждый месяц она формируется в одно и то же число: при необходимости эту дату можно сменить на любой день месяца от 1-го до 30-го (31-е число недоступно из-за технических ограничений).

Как погасить задолженность в Тинькофф Банке

Клиентам доступно несколько способов оплаты:

• Через систему быстрых платежей (СБП) — мгновенно и без комиссии, если переводите в месяц не более 100 000 рублей.
• Переводом с карты на карту. «Тинькофф» в этом случае комиссию не взимает, но ее может брать банк, с карты которого вы переводите деньги.
• Наличными через банкоматы Тинькофф Банка. Сумма пополнения не ограничена, комиссия отсутствует. Если оплачиваете кредит наличными или автокредит, потребуется ввести номер договора.          
• Наличными у партнеров банка, среди которых: МТС, ВТБ, Почта Банк, система платежей CONTACT и другие крупные компании с офисами по всей России. Сумма пополнения до 150 000 рублей в месяц комиссией не облагается. За все, что выше, взимается 2% от суммы превышения. Сама карта в этом случае не нужна — только ее номер или номер договора. На сайте Тинькофф Банка есть карта с указанием всех его банкоматов и партнерских офисов.
• Переводом из отделения любого другого банка по номеру договора. Будьте внимательны: банк-отправитель может взимать комиссию.

Можно ли досрочно погасить кредит

Клиенты Т-Банка могут досрочно закрыть кредит — причем как частично, так и полностью. При частичном погашении можно уменьшить срок действия договора или размер будущих ежемесячных платежей. Есть два способа, как это сделать:

• В мобильном приложении — выбрать нужный кредит, пролистать вниз до раздела «Детали кредита», нажать «Досрочное погашение» и выбрать «Погасить частично» или «Закрыть полностью».
• В личном кабинете — выбрать нужный кредит на левой боковой панели, нажать «Действия», затем «Погашение кредита» и выбрать частичное или полное погашение.  

Последствия неуплаты кредита

Не стоит думать, что раз у Тинькофф Банка нет физических офисов, задолженность можно просто не возвращать. Чтобы добиться погашения кредита, банку не нужны отделения. С первого дня неуплаты из «Тинькофф» начнутся звонки и сообщения с требованием погасить задолженность. На нее сразу будет начислена неустойка, размер которой отличается в зависимости от продукта. Например, если не внести ежемесячный платеж по кредиту наличными, ежедневно будет начисляться штраф 0,1% от просроченной задолженности, пока вы не оплатите счет.

Спустя время к работе с просроченной задолженностью подключится отдел взыскания Тинькофф Банка. На этом этапе еще можно решить вопрос относительно мирно: допустим, договориться о небольшой отсрочке платежа. Но вот если клиент не пойдет на контакт, его долг могут передать коллекторам (например, агентству «Феникс», которое до 2016 года было внутренним подразделением Тинькофф Банка) или обратиться в суд.

Что делать, если нет денег платить кредит

Как вариант: позвонить на горячую линию Тинькофф Банка и уточнить условия реструктуризации. Обычно ее предоставляют заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации (например, потеряли работу). Реструктуризация означает пересмотр условий договора.

Еще одно решение — это рефинансирование, которое можно оформить в другом банке. Фактически оно означает, что вы берете новый займ, которым перекрываете текущий кредит. Главное, выбрать программу, по которой ставка будет ниже. Сложнее всего сделать рефинансирование с плохой кредитной историей — об этом мы рассказывали в другом материале.

Единственный способ законно не возвращать кредит — оформить банкротство. В случае неплатежеспособности оно позволяет списать все долги, которые у вас есть: по микрозаймам, кредитам и даже услугам ЖКХ. Бесплатно проконсультироваться по всем вопросам, связанным с оформлением банкротства, вы всегда можете на бесплатной консультации у юристов ФПА.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как заказать справку о задолженности в Тинькофф Банке?

   Банк ежемесячно рассылает всем клиентам выписки по СМС и электронной почте. Это стандартная услуга, ее не нужно подключать отдельно. Кроме того, справку можно в любой момент заказать в мобильном приложении или личном кабинете на сайте. В первом случае нужно выбрать нужный кредит, открыть раздел «Детали счета» и «Выписка по счету». Во втором — открыть вкладку «Еще» в боковом меню, нажать «Справки и выписки», выбрать нужный кредитный продукт и месяц, за который требуется отчет.

2. Как быстро «Тинькофф» подает в суд на должника?

   Право обратиться в суд у любого банка, включая «Тинькофф», возникает, если заемщик не платит более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Но не факт, что Тинькофф Банк подаст в суд, как только у него появится такое право. Возможно, он передаст задолженность коллекторскому агентству.

3. Как погасить задолженность в «Тинькофф»?

   Есть несколько способов: через СБП, переводом с карты на карту, наличными через банкомат или межбанковским переводом. Подробные детали, в том числе наличие и размер комиссии, приведены на отдельной странице официального сайта банка.